סעיף 32א לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, שנכנס לתוקף באפריל 2017, [1] מאפשר לכל אדם בגיר למנות מראש את האדם שיטפל בענייניו אם יאבד כשירות. במאמר תלמדו מה הדרישות של בנקים ומוסדות פיננסיים להכרה בייפוי כוח מתמשך, ואיך להימנע מעיכובים בהפעלתו.

עיקרי הדברים

  • בנקים ומוסדות פיננסיים מחויבים להכיר בייפוי כוח מתמשך ככלי לניהול ענייני הממנה, בכפוף לבדיקת תקינותו. [1]
  • הכנה מוקפדת של המסמך, כולל הנחיות ברורות ומפורטות לענייני רכוש, קריטית למניעת עיכובים. [2]
  • יש לוודא שמיופה כוח לניהול פיננסי אינו מנוע מלשמש בתפקידו, למשל אם הוא חדל פירעון. [3]
  • הגעה פיזית לסניף הבנק עם המסמכים המקוריים, כולל אישור הפקדה ברשם הירושה, היא לרוב שלב חובה לצורך הפעלה ראשונית.
  • מומלץ לכלול בייפוי הכוח המתמשך הנחיות למתן מידע לאדם מיודע, שמיופה הכוח ידווח לו על פעולותיו הפיננסיות. [4]
  • במקרים של סירוב או קשיים, ניתן לפנות לייעוץ משפטי ולשקול הגשת תלונה לרשויות הרלוונטיות או לבית המשפט.

האם הבנק חייב לכבד ייפוי כוח מתמשך?

בקצרה: בנקים ומוסדות פיננסיים מחויבים להכיר בייפוי כוח מתמשך תקף, בכפוף לבדיקה של עו"ד מטעמם, ובתנאי שהמסמך הופקד אצל האפוטרופוס הכללי ונכנס לתוקף. סירוב בלתי סביר עלול להיחשב כהפרת הוראות האפוטרופוס הכללי.

עם כניסתו לתוקף של ייפוי הכוח המתמשך, בנקים ומוסדות פיננסיים מחויבים באופן עקרוני לכבד אותו ולאפשר למיופה הכוח לפעול בהתאם לסמכויות שהוגדרו בו. [1] מחויבות זו נובעת מהמעמד החוקי של ייפוי הכוח המתמשך ככלי משפטי, שנועד לאפשר לאדם לתכנן מראש את עתידו ולשמר את רצונותיו גם במקרים של אובדן כשירות. חשוב לזכור כי הבנק יערוך בדיקה של תקינות המסמך. בדיקה זו כוללת, בין היתר, אימות שהמסמך אכן הוגש והופקד במרשם הייפוי כוח המתמשך אצל האפוטרופוס הכללי. [2] כמו כן, ייפוי הכוח המתמשך חייב להיערך באופן מקצועי על ידי עורך דין שהוסמך לכך, ועל פי הנהלים הקבועים בחוק. [1] במשרד עו"ד אפרים גליק, אנו מקפידים על עריכה מדויקת של ייפויי כוח מתמשכים, כך שיעמדו בכל דרישות החוק והמוסדות הפיננסיים, ונתמכים בידע רפואי ייחודי של עו"ד גליק המאפשר הבנה מעמיקה של מצבי אובדן כשירות. ראו גם: כיצד מתבצע תהליך ההכרה בייפוי כוח מתמשך?. ראו גם: ייפוי כוח מתמשך לבעלי עסקים. ראו גם: איך בוחרים את מיופה הכוח בייפוי כוח מתמשך. ראו גם: עריכת ייפוי כוח מתמשך לניהול עניינים פיננסיים. ראו גם: מי יכול להתמנות כמיופה כוח בייפוי כוח מתמשך?. ראו גם: כך תבטיחו הגנה לחשבון הבנק שלכם בעזרת ייפוי כוח מתמשך.

מהם התנאים להכרה בייפוי כוח מתמשך על ידי בנקים?

בקצרה: כדי שהבנק יכיר בייפוי הכוח המתמשך, עליו להיות תקין, חתום על ידי הממנה ומיופה הכוח, מאושר על ידי עורך דין מוסמך, מופקד אצל האפוטרופוס הכללי, וכמובן, התנאים לכניסתו לתוקף (אובדן כשירות הממנה) חייבים להתקיים.

כדי שהבנק יכיר בייפוי הכוח המתמשך, על המסמך לעמוד במספר תנאים מוקדמים: [1]

  1. עריכה נכונה: המסמך חייב להיערך על ידי עורך דין שהוסמך לכך מטעם האפוטרופוס הכללי ולחתום בפניו. [5]
  2. הפקדה: המסמך חייב להיות מופקד במרשם הייפוי כוח המתמשך אצל האפוטרופוס הכללי. לעיתים הבנק ידרוש גם אישור הפקדה עדכני מהרשם. [2]
  3. כניסה לתוקף: תנאי כניסתו לתוקף של ייפוי הכוח, כפי שנקבעו על ידי הממנה בעת עריכתו, חייבים להתקיים. במרבית המקרים, מדובר באובדן כשירות של הממנה. מיופה הכוח נדרש להציג לבנק את ההודעה על כניסת ייפוי הכוח לתוקף ואסמכתאות רפואיות (חוות דעת רפואית/גריאטרית) המעידות על כך. [1]
  4. זיהוי מיופה הכוח: מיופה הכוח יצטרך להזדהות באמצעות תעודת זהות ולחתום על טפסים ספציפיים של הבנק. יש לוודא שהפרטים בייפוי הכוח תואמים לפרטיו האישיים.

בכל מקרה של מחלוקת או אי-הבנה מול הבנק, חשוב לדעת כי ניתן לפנות לעורך הדין שערך את ייפוי הכוח לקבלת סיוע, או להיוועץ עם עו"ד אפרים גליק, שטיפל במאות תיקים של הפעלת ייפוי כוח מתמשך ופרופיל הבנקים .

כיצד נמנעים מעיכובים בהכרה בייפוי כוח מתמשך?

בקצרה: מניעת עיכובים תלויה בראש ובראשונה בעריכה מדויקת של המסמך ובהפקדתו, בהכללת הנחיות ברורות, ובהבנת דרישות הבנק הספציפי עוד בשלב התכנון. הגעה עם כל המסמכים הדרושים לסניף תזרז את התהליך.

כדי להימנע מעיכובים מיותרים בהכרה בייפוי הכוח המתמשך על ידי הבנק, מומלץ לנקוט במספר פעולות מכוונות: [2]

  • עריכה מקצועית ומפורטת: ודאו שייפוי הכוח המתמשך נערך באופן מקיף ומפורט ככל האפשר, במיוחד בכל הנוגע לסמכויות מיופה הכוח בתחום הפיננסי. חשוב לכלול הנחיות ברורות לגבי סוגי פעולות (משיכת כספים, השקעות, חתימה על הלוואות ועוד). [1] עורך דין אפרים גליק בעל ידע והבנה נרחבת גם בתחום הפיננסי, ויכול לסייע בניסוח מדויק שימנע אי-הבנות בעתיד. הימנעו מניסוחים כלליים מדי שעלולים להקשות על הבנק לאשר פעולות ספציפיות.
  • שימוש בביטוי "לרבות": בעת פירוט הסמכויות הפיננסיות, כדאי להשתמש במונחים כמו "לרבות" כדי להבהיר שמדובר ברשימה לא סגורה, אך לתת מספיק דוגמאות מפורטות. הדבר מבטיח שהבנק יראה מגוון רחב של סמכויות. [4]
  • הגדרת "אדם מיודע": הממנה יכול למנות אדם מיודע אחד או יותר, אשר יקבל דיווחים ממיופה הכוח על פעולותיו. הגדרת אדם מיודע עשויה להוסיף רמת ביטחון לבנק, בייחוד כשמדובר בפעולות משמעותיות. [1]
  • הפקדה כדין: ודאו שייפוי הכוח הופקד כנדרש אצל האפוטרופוס הכללי וכי בידכם אישור הפקדה. [5]
  • הכנת מסמכים: בעת הפנייה לבנק, הגיעו עם ייפוי הכוח המתמשך המקורי וכן עם אסמכתאות ל

שאלות ותשובות

1האם בנק יכול לסרב להכיר בייפוי כוח מתמשך שהופקד כחוק?

בנק אינו רשאי לסרב באופן גורף להכיר בייפוי כוח מתמשך תקין ומופקד. עם זאת, הוא רשאי לדרוש מסמכים נוספים ולוודא את כשירות הממנה וזהות מיופה הכוח. סירוב בלתי סביר הוא עילה לפנייה לרגולטורים או לבית המשפט.

2מה עליי להביא לבנק כשאני בא להפעיל ייפוי כוח מתמשך?

עליך להביא את ייפוי הכוח המתמשך המקורי, אישור הפקדה מהאפוטרופוס הכללי, תעודת זהות שלך ושל הממנה (אם רלוונטי), וחוות דעת רפואית עדכנית המעידה על אובדן כשירותו של הממנה. כמו כן, מומלץ להצטייד בכל מסמך מזהה נוסף.

3האם ייפוי כוח מתמשך מגן על כספי הממנה מפני ניצול לרעה על ידי מיופה הכוח?

ייפוי כוח מתמשך כולל מנגנוני הגנה כמו הנחיות מקדימות, מינוי אדם מיודע, ואף מגבלות על סמכויות מיופה הכוח. במשרדנו אנו מקפידים על ליווי צמוד והמלצות שיבטיחו את הגנת הממנה מניצול או הונאה.

4כיצד ייפוי כוח מתמשך משפיע על חשבונות בנק משותפים?

ייפוי כוח מתמשך יכול להשפיע על חשבונות משותפים בהתאם להנחיות הממנה במסמך. לעיתים, מיופה הכוח יבקש להפריד את החשבונות או לנהל את חלקו של הממנה בנפרד, ורצוי שהייפוי יתייחס גם למצב כזה.

5האם ניתן להסדיר באמצעות ייפוי כוח מתמשך גם ניהול קופות גמל וביטוחים?

בהחלט. ייפוי כוח מתמשך יכול לכלול הנחיות מפורטות לניהול קופות גמל, קרנות פנסיה, פוליסות ביטוח וחסכונות אחרים. חשוב לציין זאת במפורש במסמך ולפרט את הסמכויות הרצויות למיופה הכוח.

6מה ההבדל בין ייפוי כוח מתמשך לייפוי כוח בנקאי רגיל?

ייפוי כוח בנקאי רגיל תקף כל עוד הממנה כשיר לקבל החלטות. לעומת זאת, ייפוי כוח מתמשך נכנס לתוקף דווקא כשהממנה מאבד את כושר קבלת ההחלטות, וזו גדולתו וחשיבותו. הוא המשכי ונועד לטפל בעתיד בלתי צפוי.

מקורות שצוטטו במאמר (5)

  1. [1] [PDF] המדריך למשפחה בייפוי כוח מתמשך – Gov.il — www.gov.il — [PDF] המדריך למשפחה בייפוי כוח מתמשך – Gov.il · צוטט 8×
  2. [2] עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו — כל זכות — עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו · צוטט 4×
  3. [3] מגבלות על סמכויותיו של מיופה כוח בייפוי כוח מתמשך (מושג) – כל-זכות — www.kolzchut.org.il — מגבלות על סמכויותיו של מיופה כוח בייפוי כוח מתמשך (מושג) – כל-זכות · צוטט 1×
  4. [4] [PDF] מדריך למיופה הכוח בייפוי הכוח המתמשך – Gov.il — www.gov.il — [PDF] מדריך למיופה הכוח בייפוי הכוח המתמשך – Gov.il · צוטט 2×
  5. [5] עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו (הליך) – כל-זכות — www.kolzchut.org.il — עריכת ייפוי כוח מתמשך והפקדתו (הליך) – כל-זכות · צוטט 2×

מילון מושגים

ממנה
האדם אשר עורך את ייפוי הכוח המתמשך ומקנה את הסמכויות למיופה הכוח.
מיופה כוח
האדם הממונה על פי ייפוי הכוח המתמשך לקבל החלטות ולפעול בענייני הממנה כאשר הלה אינו כשיר.
אובדן כשירות
מצב שבו מיופה הכוח אינו מסוגל להבין בדבר ולקבל החלטות בענייניו, לרוב עקב מצב רפואי או קוגניטיבי.
אדם מיודע
אדם נוסף שמונה על ידי הממנה לקבל דיווחים ממיופה הכוח ולפקח על פעולותיו, אך אינו מוסמך לקבל החלטות בעצמו.
הנחיות מקדימות
הנחיות שהממנה משאיר בייפוי הכוח המתמשך, אשר מנחות את מיופה הכוח כיצד לנהל את ענייניו במצבי אובדן כשירות.
האפוטרופוס הכללי
גוף ממשלתי האחראי, בין היתר, על פיקוח ורישום ייפויי כוח מתמשכים בישראל.