חדלות פירעון והפטר חובות – פתיחת דף חדש בחיים
חובות שהפכו לבלתי-נשואים אינם גזירה. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע״ח-2018, נועד בדיוק בשביל זה – להעניק לחייבים תם-לב הזדמנות אמיתית לפתיחת דף חדש, באמצעות תהליך מסודר של מחיקת חובות והסדרה מחדש. עו״ד אפרים גליק מלווה חייבים בכל שלבי ההליך – מההגשה הראשונית ועד צו ההפטר.
ייעוץ ראשוני ללא התחייבות
השאירו פרטים – עו״ד גליק יחזור אליכם אישית.
מה זה הליך חדלות פירעון ולמי הוא מתאים
חדלות פירעון היא ההגדרה החוקית למצב שבו חייב אינו מסוגל לפרוע את חובותיו במלואם ובמועדם. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע״ח-2018, החליף את חוק 'פשיטת הרגל' הישן, ויצר מנגנון מודרני שמדגיש את השיקום הכלכלי של החייב – לא רק את גביית החוב.
ההליך מתחיל בהגשת בקשה לממונה על חדלות פירעון (לחובות בסדר גודל בינוני) או לבית המשפט המחוזי (לחובות גדולים יותר). הוא כולל בדיקת המצב הכלכלי, גיבוש 'תוכנית פירעון' מציאותית, תקופת ניסיון – ובסופה, צו הפטר שמוחק את החובות שלא נפרעו ומאפשר התחלה חדשה.
ההליך אינו 'קסם' ואינו עוקף את החובות לחלוטין: הוא דורש שיתוף פעולה מלא, גילוי מלא של נכסים, ותכנון תשלומים שלוקח בחשבון את היכולת האמיתית של החייב. אך עבור מי שנקלע לחובות באמת ולא יכול לפרוע – הוא מציל חיים שלמים מקריסה כלכלית מתמשכת.
למי השירות מתאים?
- חייבים פרטיים עם חובות שאינם מסוגלים לפרוע
- בעלי עסקים שעסקם קרס והותיר חובות אישיים
- ערבים שנפלו בערבותם וצוברים חוב לא להם
- מי שמתמודד עם הליכי הוצאה לפועל סוערים
- חייבים שמנסים לעצור עיקולים על משכורת או חשבון בנק
- אנשים שעברו 'תספורת' שלא הצליחה והחובות חזרו
מה הסיכון אם לא תפעלו עכשיו?
המשך עיקולים ולחצי גבייה
ללא הליך מסודר, הנושים ממשיכים להפעיל לחצים – עיקולי משכורת, עיקולי חשבון בנק, עיקול רכב, פגיעה בפנסיה.
ריביות והוצאות שצוברות
כל חוב שלא מטופל ממשיך לצבור ריבית פיגורים גבוהה, אגרות, שכר טרחת עו״ד של הצד השני – החוב גדל מיום ליום.
פגיעה בדירוג האשראי לשנים
ללא טיפול, החייב נכנס למאגרי אשראי שליליים שמשפיעים שנים – פגיעה ביכולת לקבל הלוואות, כרטיסי אשראי, ואפילו לשכור דירה.
השפעה על המשפחה והעבודה
לחצים כלכליים מתמשכים פוגעים בזוגיות, ביכולת תפקוד בעבודה, ולעיתים אף במשמורת על ילדים – כשהליך מסודר היה יכול לעצור את הספירלה.
מה כולל הליווי במשרדנו
- פגישת ייעוץ מקיפה לבחינת המצב הכלכלי המלא
- הערכת זכאות והמלצה על המסלול המתאים
- ייצוג בהגשת בקשה לממונה על חדלות פירעון או לבית המשפט
- ליווי בהכנת תצהירים, רשימות חובות ונכסים, ותלושי שכר
- בקשה לעיכוב הליכים – עצירה מיידית של עיקולים ולחצי גבייה
- ייצוג בדיוני בית משפט ובפגישות עם הנאמן
- גיבוש 'תוכנית פירעון' ריאלית שמתאימה ליכולות החייב
- טיפול בהשגות נושים ותגובה לטענות 'חוסר תום-לב'
- ליווי לאורך תקופת הניסיון עד צו ההפטר
- שיקום כלכלי – ייעוץ להתחלה חדשה אחרי ההפטר
איך זה עובד – שלב אחר שלב
- 01
ייעוץ ובחינת כדאיות
פגישה ראשונית לבחינת תמונת החובות, הנכסים, ההכנסות – וקבלת החלטה משותפת האם ההליך מתאים למקרה.
- 02
הכנת בקשה ואיסוף מסמכים
ריכוז כל החובות, רשימת נכסים, תלושי שכר, חשבונות בנק, חוזי שכירות – ובניית תיק מסודר להגשה.
- 03
הגשה ובקשה לעיכוב הליכים
הגשת הבקשה הרשמית, ובמקביל בקשה לעיכוב הליכים – שמטרתה לעצור מיד את כל העיקולים והגבייה.
- 04
תקופת ניסיון ותוכנית פירעון
בית המשפט / הממונה קובע 'תוכנית פירעון' – תשלום חודשי קבוע למשך תקופה (לרוב 4-6 שנים), בהתאם ליכולת. אנו מלווים לאורך כל התקופה.
- 05
צו הפטר – פתיחת דף חדש
בסיום מוצלח של התקופה – בית המשפט נותן צו הפטר שמוחק את יתרת החובות שלא נפרעו. החייב חוזר לחיים נורמליים, נקי מחובות העבר.
היתרונות של ליווי במשרד גליק
ניסיון בהליכי חדלות פירעון
טיפלנו במגוון מקרים – חובות עסקיים, חובות ערבים, חובות אישיים מצטברים, מקרים מורכבים של נושים רבים ונכסים.
ראייה משפטית רחבה
אנו לא רק מומחי חדלות פירעון – אלא רואים את התמונה הכוללת: ירושות, נדל״ן, יחסי משפחה. זה חשוב כשמטפלים בתיק כולל.
ליווי רגיש בזמן קשה
אנו מבינים שמדובר באנשים בלחץ עצום. הגישה שלנו סבלנית, ללא שיפוט, וממוקדת בפתרון – לא בהאשמה.
תקשורת שקופה ומהירה
תיק חדלות פירעון מצריך עדכון שוטף – אנו זמינים, מעדכנים בכל התפתחות, ולא משאירים אתכם בחושך.
הגעה עד הלקוח
כשקשה לבוא למשרד – אנחנו מגיעים אליכם. פריסה ארצית עם סניפים ב-4 ערים מרכזיות.
ליווי לאחר ההפטר
צו ההפטר זה לא הסוף – זו ההתחלה. אנו מלווים גם בשיקום כלכלי: חזרה למסגרת אשראי, פתיחת חשבון בנק, תכנון עתידי.
מה אומרים לקוחות שעברו את התהליך
אחרי שהעסק קרס, נשארתי עם חובות ענקיים והליכי הוצאה לפועל. עו״ד גליק עזר לי להגיש בקשת חדלות פירעון ולעצור הכל. היום אני בשיקום כלכלי – חוזר לחיים.
הייתי ערב להלוואה של חבר שנפל – ופתאום הפכתי לחייב של מאות אלפי שקלים. תהליך מסודר ומקצועי שהוציא אותי מהסיוט.
אחרי שנים של לחצים – סוף סוף שינה רגועה. הליווי היה מקצועי ואנושי, ואני יכול להגיד שעו״ד גליק החזיר לי את החיים.
טעויות נפוצות שיכולות לעלות ביוקר
להתעלם מצווי עיקול ולקוות 'שזה יעבור'
התעלמות מהליכים יוצרת חזקה לרעת החייב, מאבדת זכויות הגנה, ומחמירה את המצב. תמיד עדיף לפעול מוקדם – לא לברוח.
להעלים נכסים או הכנסות
הליך חדלות פירעון מבוסס על תום-לב וגילוי מלא. כל ניסיון להסתיר נכס מתגלה בסוף ועלול לפסול את ההליך כולו ולשלול הפטר.
לקחת עוד הלוואות 'לכסות חובות'
פיברוק חובות חדשים על ישנים רק מחמיר את המצב. ברוב המקרים – הליך מסודר חוסך עשרות אלפי שקלים לעומת ניסיון לפרוע 'בכל מחיר'.
לחתום על הסדרים בלי ייעוץ
נושים מציעים לפעמים 'הסדרים' שמרגישים מצילים – אבל מסתירים תנאים בעייתיים. תמיד להתייעץ לפני חתימה.
לוותר על זכויות מול הנאמן
תוכנית פירעון לא חייבת להיות 'בלתי-אפשרית'. ייצוג מקצועי מבטיח שהתוכנית תהיה ריאלית – ולא תקרוס באמצע.
לא לערב את בן/בת הזוג בהחלטות
במצבי חדלות פירעון יש השפעה על משק הבית כולו – נכסים משותפים, חשבון משותף, ועוד. תיאום עם בן הזוג והבנת מעמדו המשפטי – הכרחי.
תשובות לשאלות שאתם שואלים אותנו הכי הרבה
כל אדם פרטי או עוסק שחובותיו עולים על יכולתו לפרוע, ופועל בתום-לב. החוק מבדיל בין חובות 'קטנים' (טופלים אצל הממונה) לבין חובות גדולים (בית משפט מחוזי). שיחת ייעוץ ראשונית תקבע את המסלול.
בדרך כלל בין 3 ל-6 שנים – הכוללות תקופת ניסיון שבה החייב משלם תשלומים חודשיים לפי יכולתו. במקרים מסוימים ניתן לקצר את התקופה.
רוב החובות נמחקים – אך לא כולם. חובות מזונות, חובות בגין נזק שנגרם בכוונה, וקנסות פליליים – אינם נמחקים. חובות בגין מס – לעיתים כן. עו״ד יבחן את הרכב החובות.
כן. עם הגשת הבקשה, בית המשפט / הממונה רשאי לתת 'צו עיכוב הליכים' שמשתק את כל הליכי הגבייה – עיקולי משכורת, עיקולי חשבון, הוצאה לפועל.
לא בהכרח. החוק מגן על 'דירת מגורים יחידה' בתנאים מסוימים. ההגנה מורכבת וכוללת בחינה של ערך הדירה, גודל החובות, ויכולת לשלם 'דמי שכירות ראויים' לקופת הנושים. כל מקרה נבחן לגופו.
הסדר נושים הוא הסכם וולונטרי עם נושים מסוימים, ללא מעורבות בית משפט. חדלות פירעון היא הליך משפטי מסודר עם כל הנושים, שמסתיים בצו הפטר. השני יסודי ועמיד יותר.
ההליך פורסם ברשומות ויש לו אופי פומבי – אך בפועל, מי שלא 'מחפש' בדרך כלל לא יודע. בני זוג כן צריכים לדעת, כי יש השפעה על נכסים משותפים.
ניתן להגיש בקשה להקטנת התשלום אם המצב הכלכלי משתנה (איבדתם עבודה, מחלה וכו׳). חשוב לא להתעלם – להגיש בקשה מסודרת ולשמור על תום-לב.
מוכנים להתחיל? עו״ד אפרים גליק ילווה אתכם אישית.
שיחת ייעוץ ראשונית ללא התחייבות. שירות עד בית הלקוח, בכל הארץ, גם במקרים דחופים.