הצטברות של חובות היא מצב לא נעים, העלול להגיע במהירות לכדי סחרור כלכלי מתמשך, הפוגע הן בחייב והן בבני משפחתו הקרובים. מתוך הבנת המצוקה הכלכלית וההכרה בחשיבות שיקום החייב, החוק מעמיד מספר אפשרויות הסדרת חוב, שיאפשרו לעומדים בקריטריונים לצאת לדרך כלכלית חדשה. אז מהי חדלות פירעון? וכיצד ניתן להתחיל בתהליך? הנה לפניכם כל המידע החשוב בנושא
ישנם מצבים בהם החייב אינו יכול להחזיר את חובותיו במועדים שנקבעו וההתחייבויות המינימליות של העסק או האדם הופכות לכאלה שקשה יותר ויותר לעמוד בהן. מלבד הלחץ הכלכלי, הדבר עלול לגרור גם השפעה על מצבו הבריאותי של החייב ובני משפחתו. במקרים כאלה, ניתן לבדוק את הזכאות לפתוח בהליך חדלות פירעון.
הרעיון המרכזי העומד מאחורי הליך חדלות הפירעון הוא לאפשר לאדם או לעסק לקבל את ההזדמנות לשיקום כלכלי ולהסדיר את החובות בצורה כזו שהיא הוגנת ומאוזנת – הן עבור החייב והן עבור הנושים. אם אתם תוהים איך להתמודד עם החובות ולפתוח דף חדש בחייכם? חשוב לדעת שמדובר בהליך משפטי המנוהל תחת פיקוח בית המשפט, שמטרתו לסייע לחייב להימנע ממחיקת חובות חסרת תועלת, ולהתמקד במציאת פתרון שמאפשר לו התחלה חדשה.
השלב הראשון בהליך הוא הגשת בקשה לבית המשפט להכרזה על חדלות פירעון. החייב מצרף את כל המידע הפיננסי הנדרש, כולל רשימת חובות, נכסים ותחזית כלכלית עתידית. בקשה זו יכולה להיות אישית או על שם חברה, תלוי במקרה.
לאחר ההגשה לבית המשפט, החייב מחויב להגיש הצהרה מפורטת לגבי כל חובותיו, נכסיו והכנסותיו. הצהרה זו משמשת את בית המשפט והנושים להעריך את מצבו הכלכלי של החייב ולהבין מהן יכולות ההחזר שלו.
במקרים מסוימים, בית המשפט ממנה נאמן או מפרק שיהיה אחראי לניהול הליך חדלות הפירעון, כולל שמירה על נכסי החייב, בדיקת החובות ודיון עם הנושים.
החייב, בעזרת עורך דין חדלות פירעון, יכול להציע תוכנית להסדר חובות מול הנושים. במסגרת התוכנית, החייב מציע כיצד לפרוע את חובותיו, לעיתים תוך הצעת פריסת תשלומים או מחיקת חלק מהחובות, כשהנושים יצטרכו לאשר את ההסדר המוצע.
ניהול מו"מ עם הנושים הוא שלב מרכזי בהליך. בית המשפט מארגן דיון שבו הנושים מציגים את דרישותיהם, והחייב מציע פתרונות תשלום. במקרים מסוימים, ייתכנו הסדרים שבהם חלק מהחובות יימחקו או ייפרסו על פני זמן.
ברגע שכל החובות שולמו או הוסדרו לפי התנאים שהוסכמו, ובמידה ובית המשפט אישר את ביצוע ההסדר – הליך חדלות הפירעון מסתיים. במקרים מסוימים, יתאפשר לחייב להגיש בקשה למחיקת חובות נשארים או למתן הפטר.
הליך פשיטת רגל והליך חדלות פירעון הם שני תהליכים משפטיים שנועדו לסייע לחייבים הנמצאים במצוקה כלכלית, אך הם שונים במטרותיהם ובאופיים. פשיטת רגל זהו הליך המיועד לאנשים פרטיים שנקלעו למצוקה כלכלית ולא יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם. מטרת הליך זה היא לאפשר לחייב להתחיל מחדש את חייו הכלכליים, לעיתים תוך מחיקת חובות חלקית או מלאה, במידה ואין לו נכסים שמאפשרים את פירעונם.
לעומת זאת, הליך חדלות פירעון מיועד לא רק לאנשים פרטיים, אלא גם לעסקים הנמצאים בקשיים כלכליים. בהליך זה, החייב מנסה להגיע להסדר עם נושיו, כלומר תשלום החובות בצורה שניתן לעמוד בה. לחילופין, ייתכן שהחייב יוכל לקבל הפטר לחובותיו אם יעמוד בתנאים שנקבעים על ידי בית המשפט.
הבדל נוסף בין שני ההליכים טמון גם ביכולת החייב להציע הסדר לנושים. בהליך פשיטת רגל, תהליך זה לא תמיד יכלול הסדר חובות עם הנושים, אלא יכול להסתיים במחיקת חובות. לעומת זאת, בהליך חדלות פירעון, מטרת התהליך היא להוביל להסדר נושים, שבו החייב יוכל להגיע להסכמה עם הנושים על אופן פירעון החובות. בהליך חדלות פירעון ניתן לעיתים להגיע להסדרים שכוללים פריסת חובות, תספורת או מחיקת חלק מהחוב.
תחום חדלות הפירעון הוא תחום משפטי מורכב, הכולל לא מעט דקויות שיכולות להכריע את עתידו הכלכלי של החייב, בין אם מדובר באדם פרטי ובין אם מדובר בעסק. לפיכך, אין זה מפתיע כי אחד השלבים החשובים ביותר בהליך חדלות הפירעון הוא קבלת ייעוץ משפטי מקצועי. ייעוץ כזה עשוי להוות את ההבדל בין הצלחה בשיקום הכלכלה האישית או העסקית לבין כישלון שמוביל להשלכות ארוכות טווח.
ההליך המשפטי של חדלות פירעון נועד להציע פתרון לחייבים הנמצאים בקשיים כלכליים, בין אם מדובר באנשים פרטיים או עסקים. מדובר בתהליך מורכב שכולל שלבים שונים, החל מהגשת הבקשה לבית המשפט ועד למציאת פתרונות להסדרת החובות, הכוללים פעמים רבות משא ומתן עם הנושים ו/או הגשת הצעות להסדרים כלכליים. כדי להבטיח את ניהול ההליך בצורה היעילה והנכונה ביותר, מומלץ להסתייע בגורם מקצועי ובעל ניסיון. משרד עורכי דין אפרים גליק, בראשות עו"ד אפרים גליק, מתמחה בליווי חייבים לאורך כל שלבי ההליך המשפטי, תוך מתן ייעוץ אישי, מקצועי ומותאם לכל לקוח. אתם מוזמנים ליצור קשר ולקבוע פגישת ייעוץ כדי לקבל את הליווי המשפטי המקיף ביותר בדרך לפתרון המיטבי עבורכם.
